Ипотечные каникулы до 18 месяцев для родителей: условия получения льготы

Новое основание: рождение или усыновление второго ребёнка

Закон добавляет в перечень оснований для ипотечных каникул рождение или усыновление второго и каждого последующего ребёнка. Максимальный срок каникул для этой категории — 18 месяцев. Для сравнения: по остальным основаниям (потеря работы, нетрудоспособность, снижение дохода более чем на 30 %) предельный срок остаётся прежним — 6 месяцев.

На протяжении всего периода каникул кредитор обязан соблюдать три ограничения:

1. Неустойка (штрафы, пени) не начисляется.

2. Предмет ипотечного залога не может быть истребован.

3. Обращение к поручителю запрещено.

По теме также можно посмотреть Налоговая льгота по налогу: правила применения для компаний.

По теме также можно посмотреть Условия по накопительным счетам ВТБ с доходностью до 13,7%.

Важный нюанс: с 7-го по 18-й месяц размер переплаты по кредитному договору может увеличиться. Это не скрытая санкция — это следствие структуры аннуитетного графика, при котором проценты за период отсрочки капитализируются. Заёмщик должен понимать: каникулы переносят платёжное бремя, но не отменяют его.

Сроки вступления и обратная сила

Закон вступает в силу 1 сентября 2026 года. Применяется он, в том числе, к ипотечным договорам, заключённым до этой даты. Это принципиально: заёмщик, который взял ипотеку в 2022-м и у которого родился второй ребёнок в 2025-м, тоже получает право на каникулы — при условии, что он соответствует установленным критериям.

Что делать на практике. При наступлении основания обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении ипотечных каникул. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие рождение или усыновление ребёнка. Банк обязан рассмотреть обращение в установленные сроки. Параллельно стоит запросить у кредитора расчёт итоговой переплаты с учётом капитализации процентов за период отсрочки — чтобы решение о каникулах было осознанным, а не эмоциональным.

Сопутствующее: возврат НДФЛ для семей с детьми

Ряд источников сообщают о действующем механизме ежегодной семейной выплаты, позволяющей работающим родителям с двумя и более детьми вернуть часть уплаченного НДФЛ. Условия: доход на члена семьи — не более 1,5 прожиточного минимума в регионе, заявление — с 1 июня по 30 сентября через Госуслуги, Соцфонд или МФЦ. При расчёте учитывают не только доходы, но и имущество семьи — по аналогии с единым пособием. Суммы возврата зависят от размера уплаченного подоходного налога и прожиточного минимума в конкретном субъекте. Детали расчёта и точные суммы стоит сверять с актуальными разъяснениями ФНС и Соцфонда — публичные источники по этому поводу на текущий день носят описательный характер.